고객의 신용자료 및 재무제표를 통해 재무상태를 판단한다. 고객기록을 평가하고 수입, 저축자료,지불내역 및 구매활동에 기초하여 대출 지급계획을 추진한다. 신용분석, 대출청구내용 요약을 포함한 대출신청 서를 작성하고 승인을 받기 위하여 대출위원회에 제출하기도 하며, 고객의 신용정보를 교환하기 위해 신용협회 및 기타 기업대표들과 협의한다. 개인이나 거래고객 서류철을 검토하여 수금 불량계좌를 파악하고 선별한다.

회사와 개인의 신용을 평가하기 위해 재무지표와 데이터에 대한 분석력이 뛰어나야 하며 경기지표와 시장의 변화에 민감한 예측력을 발휘하는 것이 필요하다.